財産分与|オーバーローンの自宅がある場合の離婚

財産分与

東京都内で活動するブエンディア行政書士事務所、行政書士の中林です。本日は、離婚時におけるオーバーローンの自宅の取り扱いや注意点について解説していきます。ぜひ最後までご覧ください。

オーバーローンとは

オーバーローンとは、自宅のローン残額が、自宅を売却した時の価額を上回っている状態、すなわち、売っても借金が残る状態のことを言います。

結婚して、一緒に建てた一軒家、離婚するから売ろうと考えている方も多いのではないでしょうか?しかし、オーバーローンの場合は売っても借金が残るだけで、売った後は、新居の家賃と借金の返済という二重苦になってしまいます。

そのため、自宅がオーバーローンの状態の方は、取り扱いに注意が必要です。

オーバーローンの確認方法

では、どのようにして今の自宅がオーバーローンかどうか確認するのでしょうか?

以下のステップで確認することになります。

ローン残額を確認する

住宅ローンの残額は、毎年発行される残高証明書にて確認することが可能です。また、インターネットでも確認できる金融機関もあります。

もし残高証明書が見つからないという方は、金融機関に確認してみてください。

売却価格の確認

自宅を今売却した場合いくらになるのかは、不動産会社に見積もりをとることで確認できます。しっかりと価格を確認するために、複数社から見積もりをとることをおすすめします。

売却価格からローン残額を差し引き、マイナスになった場合がオーバーローンの状態です。

オーバーローンの自宅の取り扱い

では、離婚する際に、オーバーローンの自宅はどのように取り扱うべきででしょうか?ここでは、4つの方法をご紹介いたします。

①住宅ローンを一括返済する

離婚したら、毎月の住宅ローンの支払いが収入的に厳しいという場合には、自宅を売却し、残ったローンについては、預貯金などの夫婦の財産から返済する方法が考えられます。

この場合、財産は減ってしまいますが、綺麗さっぱり終わらしたいという方にはおすすめです。

②名義人である夫がそのまま住む

名義人である夫がそのまま住み続け、ローンを返済していく方法です。ローンの返済が終われば、資産として残すことができる点がメリットです。

しかし、連帯保証人に妻が入っている場合には、連帯保証人の変更が必要なので、注意してください。

③名義人を妻に変更し妻が住む

名義人と住宅ローン債務者を妻に変更し妻が住み続ける方法です。この場合、金融機関の承認が必要で、妻の収入によっては、変更を許可してくれない場合もあります。

④夫名義のまま妻が住む

名義変更ができない場合には、夫名義のまま妻が住み続ける方法があります。この場合、妻が、家賃相当を夫に渡し、ローンの債務者である夫が返済するという流れになります。

しかし、夫が支払いを滞らせた場合、最悪自宅が競売にかけられる可能性もあります。

また、ローンが完済した後の不動産の名義人を誰にするのかもあらかじめ決めておく必要があります。

オーバーローンの自宅は財産分与の対象外

オーバーローンの自宅を夫がひきとった場合でも財産分与として、自宅をもらったということにはなりません。そのため、財産分与の計算からは除外することになります。

自宅をもらったのに、それに加えて貯金や株式などの他の財産の2分1を取得することに不公平感を感じる方もいると思いますが、そのような仕組みなっているので、覚えておきましょう。

おわりに

弊所では、離婚に関するご相談や離婚協議書の作成代行を行っております。ぜひ、お問合せください。

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