東京都内で活動するブエンディア行政書士事務所、行政書士の中林です。本日は、離婚時におけるオーバーローンの自宅の取り扱いや注意点について解説していきます。ぜひ最後までご覧ください。
オーバーローンとは
オーバーローンとは、自宅のローン残額が、自宅を売却した時の価額を上回っている状態、すなわち、売っても借金が残る状態のことを言います。
結婚して、一緒に建てた一軒家、離婚するから売ろうと考えている方も多いのではないでしょうか？しかし、オーバーローンの場合は売っても借金が残るだけで、売った後は、新居の家賃と借金の返済という二重苦になってしまいます。
そのため、自宅がオーバーローンの状態の方は、取り扱いに注意が必要です。
オーバーローンの確認方法
では、どのようにして今の自宅がオーバーローンかどうか確認するのでしょうか？
以下のステップで確認することになります。
ローン残額を確認する
住宅ローンの残額は、毎年発行される残高証明書にて確認することが可能です。また、インターネットでも確認できる金融機関もあります。
もし残高証明書が見つからないという方は、金融機関に確認してみてください。
売却価格の確認
自宅を今売却した場合いくらになるのかは、不動産会社に見積もりをとることで確認できます。しっかりと価格を確認するために、複数社から見積もりをとることをおすすめします。
売却価格からローン残額を差し引き、マイナスになった場合がオーバーローンの状態です。
オーバーローンの自宅の取り扱い
では、離婚する際に、オーバーローンの自宅はどのように取り扱うべきででしょうか？ここでは、４つの方法をご紹介いたします。
①住宅ローンを一括返済する
離婚したら、毎月の住宅ローンの支払いが収入的に厳しいという場合には、自宅を売却し、残ったローンについては、預貯金などの夫婦の財産から返済する方法が考えられます。
この場合、財産は減ってしまいますが、綺麗さっぱり終わらしたいという方にはおすすめです。
②名義人である夫がそのまま住む
名義人である夫がそのまま住み続け、ローンを返済していく方法です。ローンの返済が終われば、資産として残すことができる点がメリットです。
しかし、連帯保証人に妻が入っている場合には、連帯保証人の変更が必要なので、注意してください。
③名義人を妻に変更し妻が住む
名義人と住宅ローン債務者を妻に変更し妻が住み続ける方法です。この場合、金融機関の承認が必要で、妻の収入によっては、変更を許可してくれない場合もあります。
④夫名義のまま妻が住む
名義変更ができない場合には、夫名義のまま妻が住み続ける方法があります。この場合、妻が、家賃相当を夫に渡し、ローンの債務者である夫が返済するという流れになります。
しかし、夫が支払いを滞らせた場合、最悪自宅が競売にかけられる可能性もあります。
また、ローンが完済した後の不動産の名義人を誰にするのかもあらかじめ決めておく必要があります。
オーバーローンの自宅は財産分与の対象外
オーバーローンの自宅を夫がひきとった場合でも財産分与として、自宅をもらったということにはなりません。そのため、財産分与の計算からは除外することになります。
自宅をもらったのに、それに加えて貯金や株式などの他の財産の２分１を取得することに不公平感を感じる方もいると思いますが、そのような仕組みなっているので、覚えておきましょう。
おわりに
弊所では、離婚に関するご相談や離婚協議書の作成代行を行っております。ぜひ、お問合せください。
弊所対応地域
東京都
千代田区 中央区 港区 新宿区 文京区 台東区 墨田区 江東区 品川区 目黒区 大田区 世田谷区 渋谷区 中野区 杉並区 豊島区 北区 荒川区 板橋区 練馬区 足立区 葛飾区 江戸川区 八王子市 立川市 武蔵野市 三鷹市 青梅市 府中市 昭島市 調布市 町田市 小金井市 小平市 日野市 東村山市 国分寺市 国立市 福生市 狛江市 東大和市 清瀬市 東久留米市 武蔵村山市 多摩市 稲城市 羽村市 あきる野市 西東京市 瑞穂町 日の出町 檜原村 奥多摩町 大島町 利島村 新島村 神津島村 三宅村 御蔵島村 八丈町 青ヶ島村 小笠原村
神奈川県
横浜市（鶴見区・神奈川区・西区・中区・南区・保土ケ谷区・磯子区・金沢区・港北区・戸塚区・港南区・旭区・緑区・瀬谷区・栄区・泉区・青葉区・都筑区） 川崎市（川崎区・幸区・中原区・高津区・多摩区・宮前区・麻生区）、相模原市（緑区・中央区・南区） 横須賀市 藤沢市 平塚市 大和市 厚木市 座間市 鎌倉市 逗子市 三浦市 葉山町 茅ヶ崎市 大磯町 二宮町 寒川町 海老名市 綾瀬市 伊勢原市 清川村 愛川町 山北町 松田町 秦野市 平塚市 中井町 開成町 大井町 南足柄町 小田原市 箱根町 湯河原町 真鶴町
千葉県
千葉市 中央区 花見川区 稲毛区 若葉区 緑区 美浜区 銚子市 市川市 船橋市 館山市 木更津市 松戸市 野田市 茂原市 成田市 佐倉市 東金市 旭市 習志野市 柏市 勝浦市 市原市 流山市 八千代市 我孫子市 鴨川市 鎌ケ谷市 君津市 富津市 浦安市 四街道市 袖ケ浦市 八街市 印西市 白井市 富里市 南房総市 匝瑳市 香取市 山武市 いすみ市 大網白里市 印旛郡 酒々井町 栄町 香取郡 神崎町 多古町 東庄町 山武郡 九十九里町 芝山町 横芝光町 長生郡 一宮町 睦沢町 長生村 白子町 長柄町 長南町 夷隅郡 大多喜町 御宿町 安房郡 鋸南町
埼玉県
さいたま市 川越市 熊谷市 川口市 行田市 秩父市 所沢市 飯能市 加須市 本庄市 東松山市 春日部市 狭山市 羽生市 鴻巣市 深谷市 上尾市 草加市 越谷市 蕨市 戸田市 入間市 朝霞市 志木市 和光市 新座市 桶川市 久喜市 北本市 八潮市 富士見市 三郷市 蓮田市 坂戸市 幸手市 鶴ヶ島市 日高市 吉川市 ふじみ野市 白岡市 伊奈町 三芳町 毛呂山町 越生町 滑川町 嵐山町 小川町 川島町 吉見町 鳩山町 ときがわ町 横瀬町 皆野町 長瀞町 小鹿野町 東秩父村 美里町 神川町 上里町 寄居町 宮代町 杉戸町 松伏町
群馬県
前橋市 高崎市 桐生市 伊勢崎市 太田市 沼田市 館林市 渋川市 藤岡市 富岡市 安中市 みどり市 神流町 下仁田町 甘楽町 中之条町 長野原町 草津町 高山村 東吾妻町 みなかみ町 吉岡町 玉村町 板倉町 明和町 千代田町 大泉町 邑楽町 嬬恋村 榛東村 南牧村 片品村 川場村 昭和村 上野村
栃木県
宇都宮市 足利市 栃木市 佐野市 鹿沼市 日光市 小山市 真岡市 大田原市 矢板市 那須塩原市 さくら市 那須烏山市 下野市 上三川町 益子町 茂木町 市貝町 芳賀町 壬生町 野木町 塩谷町 高根沢町 那須町 那珂川町
茨城県
日立市 常陸太田市 高萩市 北茨城市 ひたちなか市 常陸大宮市 那珂市 東海村 大子町 水戸市 笠間市 小美玉市 茨城町 大洗町 城里町 古河市 結城市 下妻市 常総市 筑西市 坂東市 桜川市 八千代町 五霞町 境町 土浦市 石岡市 龍ケ崎市 取手市 牛久市 つくば市 守谷市 稲敷市 かすみがうら市 つくばみらい市 美浦村 阿見町 河内町 利根町 鹿嶋市 潮来市 神栖市
